2025. 5. 20. 18:21ㆍ카테고리 없음
안녕하세요, 워크드입니다.
사내 대출에서 가장 신경써야 할 것은 바로 대출금의 안전한 회수입니다. 워크드는 국내에서 유일하게 사내 대출 미상환 관리 솔루션을 제공하고 있습니다.
워크드가 제공하는 3가지의 미상환 관리 기능을 소개합니다.
워크드가 제공하는 사내 대출 미상환 관리 솔루션 3가지
1. 보증보험
SGI보증보험의 “생활안정보증보험” 상품을 통해 사고 발생시 대출 금액을 보증 받을 수 있습니다.
코스닥 규모 이상의 기업인 경우 가장 보편적인 방식입니다. 단, 보증보험사간 포괄 협약을 맺은 기업에 소속된 임직원에 한해서만 보증보험 증권 발급이 가능합니다.
보증보험사는 기업의 재무/업력/임직원 수 등의 심사를 통해 승인여부/보증한도/운용 방법 등이 결정됩니다. 임직원 수가 50명 미만이거나 재무상태가 좋지 않은 경우 협약이 어렵고 보증보험료가 가장 비쌉니다.
장점 : 미상환 사고 발생시, 가장 편리하게 보증받을 수 있습니다.
단점 : 보증보험료가 다른 2가지 방식에 비해 제일 높습니다. 임직원 수가 적은 기업의 경우 보증보험 가입이 불가능합니다.
워크드는 SGI 보증보험 라이센스를 보유하고 있습니다.
2. 부동산 담보
보증보험은 기업의 손해를 보증보험사가 보증하므로 이 상품을 이용하기 위해서는 우선 기업과 보증보험사 간에 협약이 필요하고 이 협약 기준이 매우 높습니다. 심사 과정에서 문서화된 대출 규정도 필요하여 많은 기업이 보증 보험을 이용하기는 어렵습니다.
사실, 사내 대출의 대부분의 목적은 주거안정을 위한 내집마련인 경우가 많습니다. 이 경우에 해당 주택(물건지)를 담보로 하여 사내 대출을 한다면 효과적으로 미상환을 방지할 수 있습니다.
근저당 설정
선순위 근저당권의 채권최고액의 합보다 해당 부동산의 시세가 더 높다면 근저당권을 설정하는 방법이 효과적입니다.
근저당권설정은 세금과 등기 수수료가 적지 않게 들긴 하지만 보증보험료나 변호사 선임 등 소송보다 저렴합니다. 채권최고액은 원금의 120%로 설정하고, 변제기 및 기한이익상실에 관한 내용도 정해야합니다. 협의를 통해 정해진 사항을 법무사와 협의하여 근저당권설정계약서를 작성하면 됩니다. 다른 방법에 비하여 과정이 번거로운 방식입니다.
등기설정부터 법무사까지, 워크드가 전 과정을 진행합니다.
3. 공증
법률 관계를 증명하는 '공증' 을 통해서도 미상환 리스크를 충분히 줄일 수 있습니다.
공증은 법적으로 공인된 공증인이나 공증기관을 통해 특정 서류나 문서의 진실성 및 정확성을 확인하고 승인하는 절차를 의미합니다. 주로 법적인 효력이 필요한 문서, 계약서, 금전소비대차 등에 공증이 필요할 수 있습니다.
이러한 법적인 문서를 공정증서라고 하며, 법적 강제 집행력을 확보하게 됩니다. 아주 강력한 증거력을 가지며, 소송을 하지 않더라도 강제로 뺏어올 수 있는 강제 집행 권리(압류, 추심 등)를 가지게 됩니다.
상대적으로 공증 비용이 저렴하고, 법적 문서이기 때문에 많은 기업에서 사용하는 사내 대출의 미상환 관리 방식입니다. 대출금 지급 이후에 주기적인 사후 관리를 한다면 문제없이 사내 대출을 운영할 수 있습니다.
공증 진행부터 위임까지, 워크드가 전 과정을 진행합니다.
3가지 방식 비교
| 보증보험 | 부동산 담보 | 공증 | |
| 회수 안정성 | ★★★★★ | ★★★★ | ★★★ |
| 보험사가 보증 | 담보 물건 회수 | 법적 강제 집행력 확보 | |
| 편의성 | ★★★★ | ★ | ★★★ |
| 대리점 비대면 | 법무사무소 방문, 서류 준비 등 | 방문 또는 위임 가능 | |
| 비용 (1억/만기일시/3년 상환 기준) |
★ | ★★★ | ★★★★★ |
| 보증보험료 : 약 150 ~ 240만원 |
근저당 설정료 : 약 50 ~ 150만원 |
공증 수수료 : 약 30~50만원 |
|
| 요약 |
전사적인 복지 제도로 도입할 때 적합 |
경영진이 확실한 채권 확보를 원할 때 대출 한도가 큰 소규모 강소 기업 |
일부 소수의 직원들에게 시행할 때 빠르게 진행해야할 때 |
| 보증 한도보다 더 큰 금액을 빌려주고자 할 때 | |||
워크드는 3가지의 방식에 더 안전하고 편리한 추가적인 관리 서비스를 제공합니다.
워크드가 제공하는 추가적으로 제공하는 관리 서비스
1. 전용 전산 시스템
신청부터 서류/공제/세무/전자계약까지. 모든 정보를 한 곳에서 확인할 수 있습니다.
2. 신용평가
대출금 지급 전 신용 평가를 사전에 진행하여 대출자의 상태를 파악하고 사고를 사전에 방지합니다. 대출 전 신용평가를 통해 대부분의 위험을 걸러낼 수 있습니다.
3. 사후 모니터링
대출금 지급 이후부터 주민등록등본/등기부등본을 주기적으로 확인하여 대출 목적과 담보 물건의 변동 사항을 모니터링 합니다. 계약이 무사히 종료될 때까지 진행합니다. 담보와 물건지의 안정적인 확보에 유리합니다.
4. 신용 분석
주기적으로 신용 모니터링을 통해 대출받은 직원의 신용 변화 추이를 분석합니다.
5. 반환 시점 발생시 즉각 대응
퇴사 등으로 상환 이슈 발생시, 즉각 해당 직원과 연락하여 반환을 받도록 하고, 채권 확보를 위한 절차를 돕습니다.
마치며
사내 대출은 단순히 돈을 빌려주는 일이 아닙니다. 회사가 직원은 채권자-채무자의 관계보다는 신뢰와 기대의 약속입니다. 하지만 그에 걸맞는 관리와 회수가 원활히 이뤄지는 ‘완료’도 중요합니다.
예상하지 못한 변수들이 생길 수 있는 만큼, 회사와 직원 모두가 어려움없이 안전하게 마무리할 수 있는 시스템이 필요합니다.
직원과 회사가 만족하는 가장 좋은 방법, 워크드가 함께합니다.
국내 유일의 사내 대출 전문 솔루션인 워크드에게 맡겨주세요.